Blogs

作者： IBM 香港總經理 潘鳳瑤(Mimi Poon)

據香港聯交所報導，虛擬資產市場近年來經歷了顯著增長，2023 年 1 月全球市值達到驚人的 10,766 億美元[i]。香港已成為這一充滿活力的領域的重要參與者，積極推動和投資虛擬資產的革命。

盡管虛擬資產市場的增長帶來了令人振奮的機遇，但也帶來了網路安全和監管挑戰。監管機構正在與行業參與者和技術供應商密切合作，以抓住這些機會，同時確保消費者保護和公平的商業行為。香港於2023年6月1日實施虛擬資產發牌制度，為現有的本地虛擬資產運營商和獨立服務供應商提供了一年的寬限期，做好遵守新法規的準備，從而彌補了這些監管漏洞。這樣一來，香港就可以成為大中華地區唯一一個可以像全球其他主要國際金融中心一樣，在「相同業務、相同風險、相同規則」原則下通過持牌交易平臺正式交易虛擬資產的地方。

以下是金融科技公司應牢記的一些原則，以便無縫進入高度監管領域的發展，同時保持其快速的創新步伐。

• 主動合規：在機構投資者眼中，遵守了解您的客戶 （KYC）、反洗錢 （AML） 和反恐融資 （CTF） 要求對於行業合法性至關重要。金融科技公司應採取積極主動的合規方法，預測未來的法規，並尋求在該領域具有豐富經驗的專業知識和技術合作夥伴，以跟上不斷變化的需求。
• 尋找合適的技能：新法規還促使開發人員和技術專業人員擴展他們的技能組合，能夠利用混合雲、機密計算解決方案和安全功能，包括用於數據隱私的加密技術。例如，機密計算即使在數據處理過程中也能對其進行加密，從而減少漏洞，這有利於銀行在公共雲中運行工作負載。隨著金融科技公司開始面臨更嚴格的監管，他們也可以從這些技術中受益。
• 跨界協作: 協作是成功的關鍵。與其「閉門造車」，不如加入一個強大且高度可擴展的生態系統，該系統建立在具有一套通用標準的開放式技術基礎之上，這將帶來巨大的變化。 通過與技術合作夥伴、行業專家和監管機構的合作，金融科技公司和金融機構能夠在這個快速增長的市場中塑造和抓住機遇。

釋放虛擬資產全部潛力的技術

在探索了駕馭高度監管領域的最佳實踐之後，行業參與者透過使用尖端技術釋放虛擬資產的全部潛力至關重要。通過採用創新的技術解決方案，金融機構和金融科技公司不僅可以克服合規障礙，還可以利用虛擬資產提供的豐富機會。

• 立足當下和未來的加密解決方案：在虛擬資產世界中，一切都受到加密密鑰的保護，該密鑰應保存在數碼保管中，類似於錢包概念。因此，虛擬資產擁有者必須保護他們的數碼託管權，同時不放棄可能導致資產損失的控制權。IBM 提供安全的加密解決方案，包括本地硬件加密解決方案 （LinuxONE） 和IBM Cloud上的 Hyper-Protect Crypto Service。IBM 還處於開發量子安全密碼學的最前沿，量子安全密碼學是下一代密碼學解決方案，可降低使用量子運算技術解密虛擬資產的風險。
• 風險管理和運營管理控制工具：各機構可以使用技術來自動化和改進其識別、測量、監控、分析和管理運營風險和控制的流程，使機構能夠應對虛擬資產興起所帶來的挑戰，例如非法交易的可能性。人工智能（AI）可以加快風險管理的採用，並為業務和技術團隊提供支持。例如，人工智能驅動的虛擬助手可以24/7全天候地提供建議和即時解答，幫助用戶減輕理解艱澀的分類標準的負擔。
• 具有內置安全性和控制功能的開放式技術平臺，以確保正確的供應鏈： 為了加快創新並提供更好的客戶體驗，企業需要加強流程並確保滿足安全性和合規性需求。IBM 金融服務雲（IBM Cloud for Financial Services）是成功的平臺之一，旨在通過解決彈性、性能、安全性和合規性問題，幫助降低整個供應鏈的風險。該平臺內置了安全和控制功能，使金融機構能夠自動化其安全和合規態勢。只有經過驗證符合 IBM 金融服務雲框架（IBM Cloud Framework for Financial Services）的 ISV 和 SaaS 提供商才有資格在平臺上交付產品。全球領先的機構正在利用 IBM 金融服務雲，其不斷發展的生態系統中包括 130 多家技術供應商和金融科技公司。

與IBM合作，引領變革

為了推動轉型和抓住香港虛擬資產環境帶來的機遇，所有主要利益相關者必須齊心協力，適應這些變化。IBM 致力於支援行業發展，並促進該領域的持續創新。透過 IBM Partner Plus 計劃，金融科技公司可以在混合雲、人工智慧、安全性和可持續性方面獲得市場領先的支持和技術技能，而本地大學和職業培訓機構可以成為IBM SkillsBuild 合作夥伴，為學生提供數碼證書、軟件訪問、專家對話和實踐學習。在塑造香港虛擬資產行業未來成功的過程中，IBM 致力於利用我們的技術和行業專長幫助市場上的客戶和業務合作夥伴。

潘鳳瑤（Mimi Poon）自二零二二年五月起擔任國際商業機器中國香港有限公司（IBM）總經理，掌管IBM在香港和澳門區的業務及策略性發展。 潘氏領導IBM香港協助客戶進行數碼轉型，致力以IBM混合雲和人工智能平台及方案，助客戶緊握香港和大灣區的增長機遇。

出任現職前，潘氏於二零二一年起擔任IBM香港科技業務部總監，負責IBM所有技術和支援服務品牌，為各行各業的客戶提供尖端的解決方案，推動端到端的數碼轉型和創新。在二零一四至二零二零年， 潘氏為IBM香港銀行及金融業總監，領導 IBM在金融服務領域的業務，幫助客戶轉型以提高效率，同時在快速變化的監管、業務和技術環境中創造客戶價值。在此之前，她是匯豐銀行的IBM全球客戶總監，支援客戶在全球的業務運營。潘氏還是IBM行業學院的成員，也是大中華區銀行信賴的顧問和合作夥伴。

除IBM現職外，潘氏還是香港中文大學系統工程與工程管理學諮詢委員會委員、政府資訊科技總監辦公室「學校IT創新實驗室」計劃諮詢委員會成員、香港貿易發展局資訊及通訊科技服務諮詢委員會委員，以及香港電腦學會理事會成員兼高級技能專業發展總監。

Read in English

ⁱ 參考： https://www.hkex.com.hk/-/media/HKEX-Market/News/Research-Reports/HKEx-Research-Papers/2023/CCEO_CryptoETF_202304_c.pdf